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理上网来实体经济的“渴”如何解?

更新时间:2019-10-08

  过去几年,国家出台了很多旨在纾解实体经济融资难融资贵问题的货币政策,但民营企业、中小微企业仍然不断“喊渴”,且资金利率居高不下,为何?

  之所以出现“中梗阻”,既与宏观经济周期变化、部分企业经营风险提高导致市场有效需求收缩有关,也有银企信息不对称没有得到根本缓解,融资担保、增信服务等市场配套体系建设滞后等方面的问题,还受到银行内部激励约束、信贷审批、尽职免责等机制不健全诱发“不敢贷”“不愿贷”“不会贷”问题的制约。

  有鉴于此,今年以来,国家金融管理部门在疏通货币政策传导渠道方面,采取了一系列重大措施,如增加银行可贷资金、补充银行资本、完善贷款利率报价机制(LPR)等。

  2019年以来,人民银行灵活运用存款准备金率、中期借贷便利、常备借贷便利、公开市场操作等多种货币政策工具,保持流动性合理充裕,两次下调存款准备金率,1月份下调金融机构存款准备金率1个百分点,9月16日全面下调存款准备金率0.5个百分点,并对仅在省级行政区区域内经营的城市商业银行额外下调存款准备金1个百分点,充实银行的贷款资金供给。同时,构建“三档两优”存款准备金政策框架,即对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架,引导商业银行更好支持民营企业和小微企业发展。此外,支持商业银行发行小微企业专项金融债,增加商业银行的可用资金,更好服务小微企业。

  同时,支持商业银行补充资本,提高银行放贷“本钱”。做生意是要有本钱的,商业银行作为信用中介机构,同样需要资本金做基础,资本金的多少决定了放贷的规模。2018年经济下行和社会信用收缩压力一度加大,信用收缩成为制约经济金融运行的主要矛盾,重要原因之一就是受到资本约束。针对这一问题,人民银行创设央行票据互换工具,以银行永续债为突破口缓解资本约束,增强市场认购银行永续债的意愿,支持银行补充资本。据统计,截至9月11日,阳光100中国(02608)-公司回购股份纪录8899lt.com,今年总共已发行银行永续债8只,发行总额为3700亿元。据银保监会统计,目前商业银行资本充足率达到14.12%,较上年同期上升0.58个百分点,金融可持续支持实体经济能力不断增强。

  银行有钱可贷,对于实体经济来说,相当于有了“源头活水”。但水不能太贵,太贵的话,对企业来说是一个极大的负担。今年引起热议的贷款市场报价利率形成机制(LPR),就是解决“水贵”问题的。

  之前,我国贷款利率上下限已经放开,但银行发放贷款时大多仍参照贷款基准利率定价,特别是个别银行通过协同行为,以贷款基准利率的一定倍数设定隐性下限,对市场利率向实体经济传导形成阻碍。

  8月份,人民银行正式发布公告,改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。通过LPR改革,形成市场化的贷款利率,银行贷款利率参照LPR定价,LPR以市场化招标的公开市场操作利率加点形成,打通了市场利率向贷款利率的传导链条,预约已近20万人次作为另一大贵州茅台酒全国。有利于提高利率传导效率。从实质上看,就是通过使用更加市场化的LPR,打破贷款利率隐性下限,修通市场利率与贷款利率的“水渠”,推动银行降低实际贷款利率,将更多信贷资源向小微和民营企业配置。

  一分部署,九分落实。改革完善LPR形成机制工作已经启动,目前关键问题在于如何落实好这项政策措施。

  山东作为经济大省,应当在适应推动这项金融市场改革中走在前列,加快LPR推广运用,有效降低企业融资成本。推广LPR运用,离不开金融机构的支持和配合,要大力开展政策宣传解释,调动好省内各家金融机构的积极性,营造LPR推广运用的良好氛围。要加强对各家银行的督促指导,落实好LPR改革工作的各项要求,尽快实现新发放贷款主要参考LPR定价,坚决杜绝贷款利率隐性下限行为,推动贷款实际利率进一步下降。通过推进利率市场化改革在山东不断深化,提高利率传导效率,疏通货币政策传导渠道,提高市场配置资源效率,提升金融服务山东实体经济高质量发展的水平。

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